أنواع تأمين السيارات لاسورانس
في موضوع اليوم سنتحدث عن أنواع تأمين السيارات، والفرق بين كل نوع والآخر، وحتى التعرف على بعض الحيل الرائجة في هذا المجال الهام.
كصاحب سيارة لابد لك من تأمين أو لاسورانس، وهذا الأخير فيه ثلاثة أنواع كبرى.
1. تأمين الحماية المدنية :
هذا التأمين هو أرخص أنواع التأمينات التي سنتحدث عنها، ويتم بموجبه التأمين على شيأين أساسيين وهما:
أ: الحالة الأولى: إذا لم تكن أنت من ارتكب الخطأ، اصطدم احدهم مع سيارتك من الخلف، أو اصطدم مع سيارتك وهو في حالة عدم احترام اشارة المرور، أو كان عنده علامة قف… في هذه الحالة التأمين العادي أو لاسورانس العادي يعوضك على الخسائر المادية التي لحقت السيارة وتسببت لها في أضرار.
ب: الحالة الثانية :في حالة ما إذ كان هنالك خسائر بشرية (في حالة ما إذ جرحت أو كسرت أو موت، أو مات أحد الركاب الذين معك).
هنا يكون التعويض حسب درجة الخطورة، وقد يصل في بعض الحالات إلى الملايين.
قد يهمك:
والفرق هنا يكمن أساسا في مدة الحصول على التعويض والإجراءات:
فمثلا في حالة ما إذ كانت هنالك خسائر مادية عند الطرفين اللذان تسببا في الحادثة، طبقا للإجراءات يأتي الكنسطاطور أو الملاحظ التابع للتأمين، ويقوم بملء نموذج استمارة أو كوسطا، يتم دفعها لشركة التأمين الخاصة بك، والذين يقمون بدورهم بتقييم الخسائر وخطورتها، ويتم في غالب الأحيان التخيير بين ثلاث اختيارات:
الاختيار الاول : تسلم السيارة لشركة التأمين، يدهلخلونها إلى محل الإصلاح التابع لشركة التأمين، وبعد إصلاح السيارة يتم تسليمها لصاحبها (لا ينصح باختيار هذا الحل لأن الإصلاح قد يأخذ شهر أو أكثر عن تجربة).
الاختيار الثاني : تقوم بإصلاح السيارة بنفسك، وتؤدي مصاريف الإصلاح، بعدها تحضر لائحة لما تم إتفاقه أثناء الاصلاح، ويكون التعويض على ما تم إنفاقه، (لكن لضمان الحصول على تعويض مناسب يتم الاعتماد على بعض الحيل، فمثلا لو كانت الخسائر ستكلفك 2000 درهم مثلا، تقوم بدفع وصل devis لشركة التأمين بمبلغ 14000 درهم مثلا، وبعد مراجعة شركة التأمين لما تم التصريح به، يتم التعويض مثلا بمبلغ 9000 درهم، هنا تستفيد من تعويض يغطي مصاريف الإصلاح ويتبقى لك مبلغ محترم.
وكل هذه الإجراءات تتطلب مدة قد تستغرق بين 15 يوم أو شهر أو أكثر، بناء على سرعة الإصلاح والإدلاء بالفاتورة والدوفي وغيرها من العوامل.
الاختيار الثالث : يوحد عند شركة سهام للتأمينات، ترتكب الحادثة صباحا، وتزور مكان اسمه شيك أوطو، تدخل السيارة يقمون بفحصها ويقيمون الخسائر، وتخصل مساء على شيك يغطي كل مصاريف الإصلاح.
والآن لنكمل أنواع التأمينات
2 : تأمين Damage et collision
عذا النوع من التأمينات يعني أن شركة التأمين تعوضك، في جميع الأحوال سواء كنت متسببا في الحادث أم لا، الفرق يكمن في أنك إذا كنت متسببا في الحادث تؤدي 20٪ من الثمن الذي أديته لشركة التأمين في اليوم الأول الذي تعاقدت معها، بعبارة أخرى إذا قمت بأداء ثمن 5000 درهم لشركة التأمين، ووقعت في حادثة كنت أنت السبب فيها، يتم أداء ثمن 1000 درهم كجزاء، فوق ثمن التأمين الذي تؤديه لشركة التأمين، أما إذا كنت غير مخطئ ولم تتسبب في الحادثة لا تؤدي أي شيء.
3. تأمين جميع المخاطر أو توريسك tout risque
هذا النوع هو أفضل التأمينات لشموليته، لكنه أغلاها، بمعنى لو كنت مخطئا أم لا يتم تعويشك عن جميع الخسائر ولا تؤدي أي شيء.
والفرق بين تأمين تو ريسك أو جميع المخاطر والتأمين رقم 2 فوق، هو كون أنك قد تنام في الليل وفي الصباح تجد سيارتك مخدوشة، هنا لا تحتاج إلى أن تجد الطرف الذي تسبب لك في الضرر، تأخذ السيارة لشركة التأمين ويتم تعويضك عن الخسائر الذي لحقتك، عكس التأنين رقم 2 فوق أو damage لكي تحصل على تعويض لابد من أن تجذ الطرف الذي تسبب في الحادثة كي يتم تعويضك.
وفي جميع أنواع التأمينات غير التأمين رقم 3 الذي يعوضك عن جميع الأضرار، فمثلا في التأمين رقم 1 تستطيع أن تضيف امتيازات أخرى، مثل التعويض عن الزجاج إذا كسر، والتعويض عن السرقة، أو الحريق، وبطبيعة الحال كل امتياز وثمنه.
نصائح عامة في مجال التأمينات :
1.استخدم كاميرة في سيارتك، كي تحمي نفسك وتحصل على إثبات يسهل عليك الحصول على التعويض.
2. إذا صدمت سيارة أحدهم، وأنت المسؤول، افحص الضرر وحاول التفاوض معه دون الحاجة لشركة التأنين التي قد تحملك مبلغ أكثر من الذي كنت ستؤديه لو تفاهمت مع الذي تسببت له في الضرر حبيا أو رضائيا.
فمثلا أنت تؤدي مبلغ 5000 درهم لشركة التأمين، قد تضيف لك ثمن 1000 درهم، لكن الذي تسببت له في الضرر قد يكون مبلغ 400 درهم كافيا لإصلاح سيارته، لذا حاول أن تقوم باختيار الحل المناسب رضائي، والذي يغنيك عن دفع مبالغ أكثر.
هذا في حالة لو كان تأمينك عادي، أنا إذا كان تأمينك Damage ولا tout risque قم بتحرير محضر لتحصل على تعويض أنت كذلك.
3. صدمت أحدهم، وتسببت له في أضرار، حاول أن تقنه بسلوك محضر أو كوسطا عاديك، لكن إذا استمر في التمثيل واستدعيت الشرطة لتحرير محضر، يأخذون أوراق السيارة، وغيرها من المتاهات، لكن لو كان فعلا تعرض لضرر كبير تعانل معه ودعه يحصل على تعويض يغطي الأضرار التي تعرض لها.
4. عندما تقود سيارتك، دائما انتبه للداراجات الهوائية والنارية، لأن الخسائر هنا قد تكون بدنية، ما قد يكلفك مشاكل أنت في غنى عنها، لذا انتبه، لأن بعض اكأصحاب الدراجات النارية، قد يستغلون الأمر لصالحهم، ويدعون التعرض لضرر مبالغ فيه، مما قد يدفعهم لطلب مبالغ أو تعويضات كبيرة، وإذا كان التنازل أثبت ذلك بالشهود، أو اتفق معه على تحرير التنازل كتابيا، حيث أنه قد يتراجع عن تنازله، ويدعي هروبك وغيرها من المشاكل التي أنت في غنى عنها.